La diferencia radica en cuándo pagas impuestos. En un plan Tradicional aportas dinero antes de impuestos (ahorras hoy) pero pagas al retirar en tu jubilación. En un plan Roth aportas dinero neto (ya pagó impuestos hoy) pero todo el crecimiento y los retiros futuros son 100% libres de impuestos.

Si tus ingresos anuales superan los límites del IRS, no puedes aportar de forma directa a una Roth IRA. Sin embargo, puedes hacer una aportación a una cuenta Tradicional sin deducir impuestos y convertirla de inmediato a Roth (Backdoor Roth).

¡Sí! Como ya pagaste impuestos sobre tus aportaciones Roth, puedes retirar tus aportaciones principales en cualquier momento, libre de impuestos y penalidades. Sin embargo, las ganancias de inversión deben permanecer ahí hasta los 59½ años.